투자기간과 자금 사용 시점을 먼저 정해야 하는 이유

핵심 내용

오래 보유할 계획과 실제로 오래 보유할 수 있는 능력은 다릅니다. 예정된 지출이나 소득 변화로 자금이 필요해지면 불리한 시장에서도 매도해야 할 수 있습니다.

생활자금과 가까운 시일에 사용할 금액을 투자 재원과 구분해 보세요. 투자기간을 정할 때는 기대수익보다 먼저 회수 시점과 손실 감내 범위를 함께 적는 것이 좋습니다.

사용 시점이 정해진 자금은 금액과 날짜를 따로 적어보세요. 여러 목적의 돈을 하나의 투자금으로 묶으면 일부를 먼저 회수해야 하는 상황을 놓치기 쉽습니다. 자금별 회수 계획을 정리한 뒤 투자기간을 검토하는 편이 좋습니다.

확인해 볼 사례

2년 뒤 사용할 주택자금을 장기 여유자금처럼 운용하면 지출 시점과 시장 회복 시점이 맞지 않을 수 있습니다.

확인 질문

• 예정된 큰 지출을 투자금에서 구분했나요?
• 시장 하락 중에도 필요한 기간을 유지할 수 있나요?
• 투자금 안에 서로 다른 사용 시점을 가진 자금이 섞여 있나요?